Mensualité, coût réel (TAEG), taux d'endettement à 35% et risque de hausse des taux, avec les règles en vigueur en France.
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Pour un prêt immobilier de 250 000 EUR sur 22 ans à 3,6%, la mensualité est d'environ 1 372,31 EUR hors assurance. Modifiez le montant, la durée et le taux ci-dessus.
Le TAEG inclut les frais et l'assurance obligatoire en plus des intérêts. Dans notre exemple avec des frais habituels, il atteint 4,28% pour un taux nominal de 3,6%.
Les prêts à taux variable sont rares en France et le plus souvent capés. Presque tous les emprunteurs choisissent un taux fixe sur toute la durée, le principal enjeu est donc le coût de l'assurance emprunteur, pas la hausse des taux. Si les taux montaient de 2 points, la mensualité de notre exemple passerait à 1 649,11 EUR.
Le HCSF limite les mensualités de crédit, assurance comprise, à 35% des revenus nets, sur 25 ans au maximum. Les banques regardent aussi le reste à vivre. Indiquez vos revenus nets dans le simulateur pour voir votre taux d'endettement.
En France, les prêts immobiliers sont presque toujours à taux fixe sur toute la durée. Chaque offre indique le TAEG (taux annuel effectif global), qui comprend les intérêts, les frais de dossier, la garantie et l'assurance emprunteur exigée. Le HCSF limite l'endettement à 35% des revenus et la durée à 25 ans, et la Banque de France publie des taux d'usure qu'aucun prêt ne peut dépasser.
Le taux nominal ne couvre que les intérêts. Le TAEG ajoute les frais de dossier, la garantie et l'assurance emprunteur obligatoire, et exprime le tout en un seul pourcentage annuel. Deux prêts au même taux peuvent avoir des TAEG très différents. À montant et durée égaux, le TAEG le plus bas désigne en général le prêt le moins cher. Le TAEG ne peut pas dépasser le taux d'usure.
En France, presque tous les prêts immobiliers sont à taux fixe : la mensualité ne bouge pas. Un taux variable suit un indice (Euribor) plus une marge, souvent avec un plafond (cap). Testez ci-dessus votre mensualité si l'indice montait de 1, 2 ou 3 points.
Avec des mensualités constantes, le montant reste le même et les premières échéances sont surtout des intérêts. Avec un amortissement constant, les premières mensualités sont plus élevées puis baissent, et le coût total des intérêts est plus faible.
Regardez au-delà de la mensualité : intérêts, frais de dossier, garantie, assurance emprunteur, frais de notaire. Allonger la durée baisse la mensualité mais augmente fortement le coût total.
Pour un prêt immobilier, les indemnités sont plafonnées à 6 mois d'intérêts et à 3% du capital remboursé. Elles peuvent être négociées à zéro au moment de la signature.
Prêt immobilier au taux moyen actuel, mensualités constantes, hors frais et assurance. Taux nominal: 3,6%.
| Montant | Durée (années) | Mensualité | Total des intérêts |
|---|---|---|---|
| 150 000 EUR | 20 | 877,67 EUR | 60 640 EUR |
| 250 000 EUR | 25 | 1 265,01 EUR | 129 502 EUR |
| 350 000 EUR | 25 | 1 771,01 EUR | 181 303 EUR |
Oui. La banque peut facturer au plus 6 mois d'intérêts sur la somme remboursée, dans la limite de 3% du capital restant dû. Beaucoup d'offres récentes suppriment ces indemnités en cas de vente ou de mutation, et vous pouvez les négocier avant de signer.
En octobre 2026, les prêts immobiliers sur 20 ans coûtent environ 3,4% à 3,85% en taux nominal, et le TAEG est en général supérieur de 0,3 à 0,6 point avec l'assurance et la garantie. Les prêts personnels coûtent environ 5% à 7%.
Non. C'est un simulateur pédagogique. Votre banque fixe le taux et les frais définitifs. Utilisez les résultats pour comprendre et comparer les offres.
Cette page est pédagogique. Les taux sont des exemples fondés sur les statistiques de la Banque de France et des baromètres publiés en octobre 2026. Votre banque fixe votre taux au cas par cas. Comparez toujours la fiche FISE avant de signer.